关育兵
“押证不押车、低息快放款、征信宽松可办”——据3月24日央广报道，这类广告语正成为不少征信欠佳、急需周转资金的车主眼中的“救命稻草”。然而，江苏一位车主本想办理汽车抵押贷款，却在中介操作下签成了融资租赁合同，本金61000元，被扣除手续费、GPS费等6070元，实际到手仅54930元，最终却要偿还86000多元。湖北一位车主同样遭遇贷款5万元却被收取9000元相关费用的荒唐事。某投诉平台上，“车抵贷”已成为消费投诉重灾区。
细细剖析这些乱象，不难发现其中的“套路链”。现实中，一些征信有瑕疵的群体在正规金融机构融资受阻，部分平台与中介便利用其急需资金的心理，以“砍头息”堂而皇之地提前扣除费用，并设计出服务费、中介费等名目，还用算法设计与电子合同将高息本质层层掩盖，甚至让消费者在不知情的情况下，从抵押贷款滑向融资租赁，进而陷入车辆所有权纠纷。提前还款时设置的高额违约金，则更让消费者进退维谷。这些行为不仅严重侵害消费者合法权益，更扰乱了金融市场秩序，暴露出行业监管的滞后与乏力。
值得期待的是，前不久发布的《关于规范个人贷款业务的通知》等新规，明确禁止“砍头息”、隐性收费等行为，要求金融机构必须以显著方式向借款人揭示实际年化利率。这些监管利剑若能精准落地，“车抵贷”市场中那些打擦边球、玩文字游戏的伎俩将无处遁形。如果监管部门能乘势而上，针对汽车抵押贷款这一细分领域，出台更细致的操作规范，压实金融机构和助贷机构的主体责任，严惩违规中介，或可进一步斩断乱象背后的利益链。
整治“车抵贷”乱象，消费者自身亦须筑牢防线。面对五花八门的“车抵贷”产品，应优先选择正规持牌金融机构，切勿轻信“征信宽松”“低息快放”等夸大宣传。签订合同前，务必逐条审阅条款，尤其要厘清是抵押贷款还是融资租赁，明辨实际利率、各项费用及提前还款的违约责任。此外，珍惜征信记录、如实申报贷款用途，也是防范风险的重要一环。一旦遭遇不合理条款或乱收费应及时主动维权，切莫因“急需用钱”而忍气吞声。
“车抵贷”市场的健康发展，关乎广大车主切身利益，关乎金融秩序的稳定。只有监管套上“笼头”、平台守住底线、消费者擦亮眼睛，才能让“车抵贷”回归便民利民初心，真正成为解决临时资金周转难题的正途。
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